近日，「閃電結匯」APP 在國內廣受印尼移工好評，其能提供假日、下班時間不間斷的匯款服務，卻被揭露為非法地下匯兌操作。該APP的母公司同合順，被控以銀行貸款代墊移工匯款，再事後進行結匯申報，違反金融法規。
根據金管會規定，若私立就業服務機構經營外籍移工的小額匯兌業務，須經核准並遵守中央銀行的相關規範。這些規範包括提交申報書、勞動部核發的許可證、移工結匯委託書及結匯清單，確保銀行依據反洗錢及黑名單審查進行合規操作。
然而，同合順利用銀行貸款額度繞過這些要求，假日亦能提前撥款，以滿足移工匯款需求。具體操作上，同合順在周五利用平均額度撥貸約三至五百萬元到印尼銀行帳戶，供移工在假日及下班時間匯款。這些操作並無合法的結匯申請，直到周一才會將移工匯款與結匯清單一併提交銀行處理，形成外匯管理漏洞。
新北地檢署起訴同合順企業及其負責人，指控其非法經營地下匯兌，涉及金額高達146億元。該公司旗下的「閃電結匯」App，廣受在台印尼移工使用，因其提供快速換匯服務，已在Google Play和蘋果App Store上架，下載次數超過10萬。
「閃電結匯」App提供快速換匯服務，廣受在台印尼移工使用（圖 / 翻攝自Google Play網站）
調查顯示，同合順未經金管會許可，與不知情某商業銀行簽訂授信合約，實際上利用「閃電結匯」進行非法匯兌業務。該App可將移工在台薪資即時匯入印尼當地銀行，手續簡便，只需透過超商繳費條碼即可完成交易。每筆匯兌手續費180元，其中公司獲利51元。
檢調發現，同合順透過軟體程式後台，在未收到移工薪資結匯文件前，已違法進行換匯，隨後以合法程序申報掩護非法活動。該非法活動自2020年12月至2023年10月，不到三年內，經手匯兌金額達146億元。
目前，同合順企業及其負責人因違反銀行法等罪名遭到起訴。該事件引發社會對地下匯兌的關注，也突顯出監管漏洞的嚴重性。
